Банковский кризис Республики

В первой половине месяца Центральный банк России поставил точку в истории трёх крупнейших банков Республики Татарстан: АО “АНКОР Банк Сбережений”, ПАО “Татфондбанк” и ПАО “ИнтехБанк”. 16.03.2017 г. заявления Банка-регулятора о признании кредитных учреждений банкротами поступили в Арбитражный суд Республики Татарстан. Заявления уже приняты к производству и судебные заседания по их рассмотрению состоятся 10, 11  и 12 апреля, соответственно.

Такому решению предшествовал одновременный отзыв лицензий у всех трех банков 03 марта. В соответствии с официальной позицией Центрального банка, основанием для отзыва лицензий послужило неисполнение кредитными организациями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В результате сложившейся ситуации возникло три первые основные проблемы — проблема вкладчиков,  проблема с недвижимым имуществом, находящимся в залоге банков и проблема, связанная с передачей вкладов в доверительное управление под влиянием заблуждения.

Владчики

Проблема вкладчиков физических  лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся вкладчиками ПАО “Татфондбанк”, ПАО “ИнтехБанк” (по суммам по 1400 000 руб.) практически решена. Согласно последним сведениям (по состоянию на 23.01.2017г.), опубликованным на интернет-сайте Государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов”.  В случае с ПАО “ИнтехБанк” 23 тыс. вкладчиков было выплачено 11,67 млрд руб., или 88,8% страховой ответственности Агентства. В случае с ПАО “Татфондбанк” 142,6 тыс. вкладчиков было выплачено 49,65 млрд руб., или 92% страховой ответственности Агентства. В отношении вкладчиков АО “АНКОР Банк Сбережений” выплаты начались 17.03.2017 и информации о результатах пока нет.

Залоги

Большое количество клиентов указанных банков оказались в ситуации, когда кредиты полностью закрыты, однако временная администрация банков, даже при наличии справок о закрытии кредитов зачастую отказывает в обращении в регистрирующий орган с заявлением о прекращении ипотеки. Люди оказались в ситуации, когда по причине наличия записи об ипотеки, Росреестр отказывает в регистрации сделок, либо прекращении залогов. В судах уже появились иски о признании отсутствующей зарегистрированной ипотеки, возникшей на основании договора залога недвижимости, более того, имеются положительные решения.

Передача вклада в доверительное управление под влиянием заблуждения

На сегодняшний день в Вахитовском районном суде г. Казани на рассмотрении находится более десятка исков о признании недействительными  заключенных договоров по причине введения в заблуждение относительно условий договора. На защиту пострадавших вкладчиков встала в том числе Прокуратура г. Казани, которая также инициировала аналогичные иски, по которым уже имеются положительные решения.

Несмотря на кажущуюся простоту процедур выплаты страхового возмещения и предъявления требования, во многих случаях ситуация осложняется конкретными действиями клиентов банка, совершенными в преддверии применения к кредитному учреждению мер реагирования Банком-регулятором. Совершенно очевидно, что действия Агентства по отказу в выплате или включению в реестр направлены исключительно против недобросовестных лиц, злоупотребляющих своими правами с целью получения материальной выгоды. Однако такая позиция, в условиях большого объема рассматриваемых случаев и ограниченность в ресурсах, приводит к тому, что в категорию “отказных” попадают и добросовестные лица, по неразумению или случайности совершившие действие, которое вызвало подозрение Агентства.

Следует также отметить, что процедура банкротства кредитной организации, кроме очевидных финансовых потерь, может повлечь и правовые риски для её клиентов, в первую очередь юридических лиц. Такие риски могут быть связаны, например, с утратой платежеспособности клиентом на определенный срок, что в свою очередь может привести к банкротству самого клиента. Кроме того, в ходе процедуры банкротства банка могут быть признаны недействительными сделки и платежи, совершенные кредитной организацией (с участием кредитной организации), что может повлечь признание не исполненными обязательств клиента перед его контрагентами, налоговыми органами и т.д.

Таким образом, перечень рисков, связанных с процедурой банкротства кредитной организации велик и во всех указанных случаях имеется необходимость в проведении квалифицированного юридического анализа.

Как в конечном счёте сложится ситуация — покажет время. Следующей реперной точкой в отношении конкретных банков можно считать вынесение арбитражным судом решений о банкротстве. В частности в судебных актах будут раскрыты составы активов соответствующей кредитной организации, из чего можно будет сделать предварительный вывод о дальнейших перспективах.

Юристы нашей компании не только имеют многолетний опыт работы в банковской сфере, а также сопровождения процедур банкротства кредитных организаций на стороне кредиторов, но и ежедневно оказывают правовую помощь лицам, пострадавшим в результате несостоятельности Интехбанка, Татфондбанка и Анкор Банка с первых дней дефолта. Нашей компанией проанализированы практически все возможные ситуации, возникающие у пострадавших, выработаны стратегии помощи, допустимые в рамках российского законодательства.

При наличии вопросов Вы можете записаться на консультацию отправив заявку на адрес электронной почты [email protected] или по телефону +7 843 225 12 75.

Виды юридических услуг, которые мы можем оказать:

  • консультации по сложившейся ситуации и возможным рискам в результате признания банков несостоятельными;
  • подготовка заявлений о включении в реестр требований кредиторов кредитного учреждения;
  • оспаривание отказа временной администрации и конкурсного управляющего кредитным учреждением о включении в реестр требований кредиторов;
  • оспаривание отказа Агентства в выплате страхового возмещения;
  • признание в судебном порядке записи об ипотеке (залоге) в пользу банка отсутствующей;
  • признание недействительным договоров доверительного управления, совершенных под влиянием заблуждения;
  • анализ сделок, совершенных в преддверии банкротства кредитной организации на предмет рисков оспаривания.